Saiu comunicado de 28/11 da CAIXA para todos que tem conta-corrente e poupança com CPF final 0,1,2,3,4,5,6,7,8 e 9

Em novembro de 2024, a Caixa Econômica Federal introduziu novas regulamentações para financiamentos imobiliários, alterando o panorama para compradores interessados em imóveis avaliados em até R$ 1,5 milhão.

A principal modificação foi o incremento no valor da entrada requerida dos compradores, mantendo inalteradas as condições para imóveis já financiados.

Pensando nisso, a Caixa emitiu um novo comunicado para todos que têm conta-corrente e poupança visando esclarecer todos os pontos sobre a mudança.

Quais são as alterações no sistema de financiamento da Caixa?

As novas normas impactam diretamente o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), estabelecendo uma limitação que não existia anteriormente. Adicionalmente, o percentual de financiamento disponível através do Sistema de Amortização Constante (SAC) sofreu uma redução, passando de 80% para 70% do valor total do imóvel.

As modificações no sistema de financiamento imobiliário não se limitaram ao SAC, estendendo-se também ao sistema price. Com as novas regulamentações implementadas, a Caixa passou a financiar apenas 50% do valor dos imóveis, uma diminuição considerável em relação ao limite anterior de 70%.

Na prática, isso significa que os compradores precisam dispor de recursos próprios mais elevados para a entrada do financiamento.

As novas regras foram implementadas para equilibrar a crescente demanda por imóveis, enquanto enfrentam desafios econômicos significativos, como o aumento das taxas de juros nas instituições financeiras e o déficit na caderneta de poupança.

Por que a Caixa decidiu por estas mudanças?

A implementação dessas alterações pela Caixa Econômica Federal foi fundamentada em uma análise aprofundada realizada pelo Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese). Diversos elementos foram determinantes para essa decisão estratégica, incluindo:

• Déficit contínuo na caderneta de poupança, registrando saldo negativo acumulado desde 2021.
• Volume de crédito habitacional concedido superando significativamente o orçamento planejado.
• Expansão consistente na demanda por novos imóveis, com crescimento de 12% nas transações em junho de 2024 comparado ao mês precedente.
• Elevação significativa das taxas de juros bancários, impactando diretamente a capacidade de financiamento dos consumidores.

Impactos no Mercado e nos Consumidores

Os dados divulgados pela Caixa até setembro de 2024 demonstram a concessão de R$ 175 milhões em crédito imobiliário, consolidando sua posição dominante com 48% das operações de financiamento no território nacional.

Contudo, as novas diretrizes podem representar obstáculos significativos para compradores potenciais, especialmente aqueles que dependem substancialmente de financiamentos.

Estas alterações demandarão adaptações tanto do lado dos consumidores, exigindo um planejamento financeiro mais rigoroso, quanto do setor imobiliário, que precisará desenvolver novas estratégias comerciais.

Crescimento da procura por financiamento de imóveis

A Caixa revelou que entre 2014 e 2024 registrou-se uma elevação de 40,6% nos montantes do financiamento imobiliário, evoluindo de R$ 120,6 bilhões em 2014 para R$ 169,24 bilhões até 23 de setembro de 2024.

Estes números contemplam recursos do FGTS e SBPE, excluindo outras fontes. Considerando a procura atual e o planejamento orçamentário aprovado para 2024, com expansão prevista entre 8% e 12%, prevemos que nossa carteira supere o teto máximo estimado para o período, declarou a instituição.

Conforme análise do especialista Saulo Moreira, do portal Os Benefícios do Dia, o portfólio de crédito habitacional da Caixa alcançou mais de R$ 800 bilhões, contemplando mais de 7 milhões de contratos vigentes. A instituição preserva sua liderança como principal financiadora de imóveis do país, com 68% do mercado.

Em 2024, até setembro, a Caixa disponibilizou R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, representando crescimento de 28,6% frente ao mesmo intervalo de 2023. Foram 627 mil financiamentos, atendendo aproximadamente 2,5 milhões de brasileiros.

Nas operações com recursos da poupança (SBPE), a instituição domina 48,3% do mercado nacional, somando R$ 63,5 bilhões em transações este ano. Estes indicadores consolidam a posição da Caixa como dominante no segmento de financiamento imobiliário no Brasil.

Qual é o futuro do mercado imobiliário sob as novas regras?

Embora apresente desafios, as mudanças podem fortalecer a responsabilidade financeira e promover maior estabilidade econômica no longo prazo, fomentando práticas de financiamento mais conservadoras. O setor imobiliário atravessa uma fase de adaptação, buscando harmonizar oferta e demanda em um contexto de juros ascendentes.

Com um perfil de consumidor mais criterioso e requisitos mais rigorosos, projeta-se que o mercado mantenha seu desenvolvimento, porém em um ritmo mais sustentável e alinhado às novas políticas financeiras.